البنك المركزي الأوروبي يدخل أبواب العالم الجديد ويحث على إنشاء “بنك سيئ” ويدعو إلى إعادة هيكلة أعمق للقطاع المصرفي

 دافع البنك المركزي الأوروبي (ECB) عن الحاجة إلى إنشاء “بنك سيئ” في الاتحاد الأوروبي لتحمل الأصول المشكوك في تحصيلها أثناء الأزمة الاقتصادية الناتجة عن الوباء ، وطلب الاستفادة من الوضع من أجل “إعادة هيكلة أعمق” للقطاع  الخدمات المصرفية.

في عمود رأي نُشر في الفاينانشيال تايمز ، أكد رئيس مجلس الرقابة للوكالة ، أندريا إنريا ، أن تجربة الأزمة المالية لعام 2008 تُظهر أنه “عندما تم استخدام شركات إدارة الأصول” ، كانت ميزانيات البنوك  قاموا بالتنظيف بشكل أسرع ، واستعادوا قدرتهم على منح القروض.

الحقيقة هي أن البنك المركزي الأوروبي يقدر أنه “في سيناريو جاد ولكن معقول” ، يمكن أن تصل الأصول المتعثرة للبنوك في منطقة اليورو إلى 1.4 تريليون يورو ، “أعلى بكثير من مستويات الأزمة المالية والديون السيادية للاتحاد الأوروبي لعامي 2008 و 2011 “.

في مواجهة هذا المنظور ، ومع الاعتراف بأن تدهور أصول البنوك الأوروبية لم يصل بعد إلى مستويات الأزمة السابقة ، اختارت إنريا إنشاء “بنك سيئ” يسمح “بتجنب أخطاء الماضي” ،  أن تكون “أكثر فعالية” وأسرع في التعامل مع الافتراضات.  وهو يعتقد أن هذا سيسمح بالتنمية الاقتصادية وتوفير السيولة للشركات والأسر “دون أن تغمر البنوك القروض المعدومة”.

كصيغة ، قام الخبير الاقتصادي بوزن شركة أوروبية واحدة وشبكة من الشركات الوطنية.  ومع ذلك ، لكي ينجح الأمر ، أضاف ، يتعين على الاتحاد الأوروبي تحديد مسألتين: التمويل والتسعير.

ويرى رئيس مجلس الإشراف على المنظمة ، أندريا إنريا ، أنه من الملائم الاستفادة من “فرصة” الوباء من أجل “إعادة هيكلة أعمق” للقطاع المصرفي في منطقة اليورو.

حلل الخبير الاقتصادي ، في مقاله في صحيفة فاينانشيال تايمز ، الاستجابة الأوروبية للأزمة الاقتصادية السابقة التي أدت إلى قطاع مصرفي هش في الاتحاد الأوروبي ، مع تقييمات منخفضة للغاية في سوق الأسهم.

إنريا يفيد: الأمر لا يتعلق بمساعدة البنوك التي تحملت مخاطر مفرطة وأساءت إدارتها وبهذا المعنى ، فقد أكد مرة أخرى على ملاءمة البنك السيء الذي يسمح بالجمع بين الدعم والمشروطية الملائمة للبنوك التي تعاني من مشاكل السيولة مما يسمح لها بإدخال التحسينات التي تشتد الحاجة إليها في نماذج أعمالها.

وقال “الأمر لا يتعلق بمساعدة البنوك التي تحملت مخاطر مفرطة وأساءت إدارتها”.  وقد أصر لاحقًا على أن الدعم يجب أن يقتصر على البنوك التي في رأي المشرف عليها ، لديها نموذج أعمال قابل للتطبيق ويمكن أن تزدهر ككيانات مستقلة عندما تنتهي الأزمة ، ولكن أيضًا إذا التزمت بإعادة الهيكلة.

وكتب: “في حالة حدوث مثل هذه الخطة ، وهو أمر بعيد الاحتمال ، تؤدي إلى خسائر ، فيمكننا الحد أو حتى منع تبادل الخسائر عبر الاتحاد الأوروبي”.  على العكس من ذلك ، تعتبر أن الخسائر المذكورة “يمكن تخصيصها وفقًا لجنسية بنوك المنشأ وكل مخطط وطني مماثل”.

حث ممثل البنك المركزي الأوروبي على إعطاء استجابة أوروبية متكاملة ، في مواجهة الانقسامات الوطنية التي تجعل بنوك الاتحاد الأوروبي “أقل كفاءة وأكثر هشاشة”.  وأشار إلى أن الصدمة الخارجية والمتناظرة للوباء تخلق ظروفًا مواتية لمبادرة أوروبية ، مشيرًا إلى “الفرصة” المذكورة في مواجهة الوضع.

لكل هذا ، أشار المنظم الأوروبي إلى أنه يمكن الاستفادة من “مرونة الإطار القانوني الحالي للاتحاد الأوروبي والقواعد الخاصة بمساعدة الدولة” ، على الرغم من أنه لم يحث المؤسسات على الاستعداد لإجراء تعديلات تشريعية إذا لزم الأمر.

واختتم حديثه قائلاً: المخاطر كبيرة: لا يمكننا تحمل وجود قطاع مصرفي يكافح حطام الأزمة الحالية في السنوات القليلة المقبلة. ولا يمكننا تحمل قطاع مصرفي لا يمكنه دعم تحول اقتصاداتنا.